Hogyan lehet magasabb nyugdíjunk? – Adómentesen

A tőzsdék idei katasztrofális szereplése sem vette el a leendő nyugdíjasok kedvét attól, hogy saját kezükbe vegyék a befektetésiek kezelését, és nyugdíj-előtakarékossági (nyesz) számlát nyissanak. A magyar nyugdíjrendszer negyedik pillérét jelentő megtakarítási forma népszerűségét az adja, hogy itt az ügyfél maga döntheti el, hová fekteti be pénzét – részvény, kötvény, vagy akár befektetési jegy -, és szabadon dönthet a megtakarításának nagyságáról és gyakoriságáról is. A számla a legtöbb banknál és brókercégnél megnyitható, és a költségei lényegében egy normál értékpapírszámla díjainak felelnek meg.

Adóvisszatérítés, adómentesség

A nyesz számla népszerűsége a vele járó kedvezmények kihasználásában rejlik. Egyrészt az ügyfelek kamat- és árfolyamnyereség-adó mentesen tudják fialtatni megtakarításaikat, másrészt pedig a számlára történő befizetéseik után jóváírást igényelhetnek vissza személyi jövedelemadójukból – ez a számlára befizetett összeg 30 százaléka, évente maximum 100 ezer forint lehet.

Nyugdíjszolgáltatás akkor nyújtható az előtakarékossági számláról, ha a tulajdonos nyugdíjra jogosult és a számla felmondására a számlanyitás adóévét követő harmadik adóévben vagy azt követően kerül sor. Idő előtti felmondásnál a kapott kedvezményeket meg kell fizetni. A számla más befektetési szolgáltatóhoz átvihető. 

Az idén szeptember 30-án a mintegy 80 ezer nyesz számlán 130 milliárd forintnyi megtakarítás volt, egy számlára eszerint átlagosan megközelítőleg 1,6 millió forint jutott – tudtuk meg a pénzügyi felügyeleten (PSZÁF). Piaci körökből származó információink szerint ugyanakkor 2009 elejére a nyesz számlák száma elérheti akár a 130 ezret is.

Decemberben nyitunk nyesz-számlát

 December hónap szezonálisan erős a számlanyitások tekintetében, hiszen a 100 ezer forintos adójóváírás igénybe vételéhez még az adott adóévben meg kell nyitni a számlát – mondta el kérdésünkre  Fehérgyarmati-Tóth Károly, a Takarékbank osztályvezetője. Nincs ez másként idén sem, a banknál egyébiránt – több pénzintézethez hasonlóan – két hónapja külön kampánnyal készülnek a decemberi időszakra. 

A nyesz számla egy kedvelt előtakarékossági forma, népszerűségét elsősorban az adóvisszatérítés adja. Ezen túl rugalmas, nincs kötelező folyamatos befizetés, az első tranzakció díjmentes, sőt, a Takarékbanknál és az értékpapír forgalmazó Takarékszövetkezeteknél például valamennyi vételi megbízás mentesül a díjak alól. Az osztályvezető elmondta, hogy ez a számlatípus a Takarékbanknál és a Takarékszövetkezeti szektorban most fut fel, és amíg az igénybe vehető támogatások ilyen vonzóak, addig bizonyosan népszerű lesz.

Évente fél- egymillió forint

Az Erste Befektetési Zrt. szakértőjének tanácsa, hogy nyugdíj-előtakarékossági számla nyitásakor mindenki gondolja át alaposan jövőbeni terveit, elsősorban a befektetési időtávot érdemes jól meghatározni. A bank szakemberei elmondták, hogy november végéig több ezer új nyesz számlát nyitottak az ügyfelek. 

Az eddigi tapasztalatok szerint az év utolsó hónapjában nyílik a legtöbb számla, ami többszörösen meghaladja az előző hónapok átlagát. Az Erste az újonnan nyíló nyesz számlákon éves szinten átlagban fél- és egymillió forint közötti összegek elhelyezésére számít.

A nyugdíj előtti években különösen megéri

A pénzintézetnél a már nyesz számlával rendelkező ügyfelek döntő többsége idén is tejesíti az adóvisszatérítéshez szükséges befizetést, de az új ügyfelek részéről is élénk az érdeklődés – mondta el Szimeonov Angel, a Budapest Bank Befektetési Szolgáltatások üzletágának vezetője. Jellemzően nem csak a 100 ezer forintos adókedvezményhez szükséges optimális összeget – 3-500 ezer forint – fizetik be a megtakarítók, hanem ennél jóval többet. 

Akinek már csak néhány év van hátra a nyugdíjig, annak különösen megéri nyesz számlát nyitni. Számukra az adókedvezmény mellett különösen nagy előnyt jelent, hogy mentesülhetnek a következő évek árfolyamnyereség- és kamatadó megfizetése alól – mutatott rá a szakember. Az ügyfelek között egyébiránt minden korcsoport képviseli magát, az arányokat tekintve pedig többségben vannak az 50 éven felüli számlatulajdonosok.

A Budapest Banknál elsősorban befektetési alapokat illetve állampapírokat vásárolnak a nyugdíjszámlára az ügyfelek, a közvetlen részvénybefektetések aránya alacsony. Ez minden korosztályra igaz, még azokra is, akik évtizedek múlva mennek nyugdíjba. A számlákon nincs nagy mozgás, nem jellemző hogy az ügyfelek gyakran átrendeznék a portfóliókat. 

A nyesz jövőjét illetően a szakember kiemelte: a magyar nyugdíjrendszer rá van szorulva az állami támogatásra, hiszen a hosszú távú nyugdíjjellegű megtakarítások szintje igen alacsony. Ez egy kiváló előtakarékossági forma, és bízom benne hogy a jövőben sem változnak a feltételek – tette hozzá.

Forrás: Ecoline

Petárdázás
mexikói módra